財富管理

財富管理

財富管理的主要內容 目前各家商業銀行的財富管理業務品種豐富,品牌各具特色,然而服務內容大多類似,主要集中在以下幾方面:首先,帳戶管理服務。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統,為客戶提供存取款、投資、貸款、結算、智慧轉帳等服務。這是財富管理服務中最基本、最簡單的內容。其實施載體是一對一、一站式的客戶經理服務。提供的是針對客戶的預期收益率和自身的風險承受能力,所量身定做的、獨一無二的財富管理計畫。財富管理計畫中為客戶設計的投資產品多為銀行特有的金融產品,如儲蓄、外匯買賣,以及銀行代理的各種國債、基金、保險產品。其二,從提供服務的主體來看,財富管理業務屬於成熟意義上的理財業務,它的主體眾多,不僅限於銀行業,各類非銀行金融機構都在推出財富管理業務。下面就為您做簡要介紹。 首先做好資產配置:通常資產包括現金、物業、保險、股票、基金/債券等,一般工薪家庭的配置比例大致為現金:物業:保險:股票:基金/債券=1:4:0.5:3:1.5,物業占的比重最大,其次就是股票,當然這只是一般的比率,具體每個家庭都會不同,受風險偏好及收支狀況影響較大,既有收益及風險都較高的資產去爭取高回報,也有相對穩健的資產消除後顧之憂。但分散投資也有個“度”的把握,並非越分散越好!幾千萬公里的太陽能科普行,幾億份的太陽能科普報,幾千次的綠色風暴,讓十幾億人知道了“太陽能”這樣的概念,形成使用太陽能的浩然聲勢,養成使用太陽能的習慣和意識……。

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