提供的是針對客戶的預期收益率和自身的風險承受能力。什麼是財富管理?財管是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過財富管理向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，所量身定做的、獨一無二的財管計畫，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，説明客戶達到降低風險、實現財富管理增值的目的。財管計畫中為客戶設計的投資產品多為銀行特有的金融產品，以及銀行代理的各種國債、基金、保險產品，如儲蓄、外匯買賣。銀行的財富管理客戶多屬於社會中高級收入階層，這些彰顯身份的優惠服務和貴賓待遇對他們來說還是具有相當吸引力的。財管與一般意義上理財業務的區別主要有三點： 其一，從本質上看，財管業務是以客戶為中心，目的是為客戶設計一套全面的財務規劃，以滿足客戶的財務需求；再次，財富管理顧問服務。操作手法：既要有投機資產也應有價值投資！投資與投機的區別在前面一文中已經闡述過，主要是時間上的區別；投機的目標是短期內賺到可觀的利潤，投資則放眼於較遠的未來，通過跟蹤整體的經濟趨勢及複利效應取得豐厚的回報；而一般意義上的理財業務是以產品為中心，目的是更好的銷售自己的理財產品。一般意義的理財業務多局限於商業銀行所提供的傳統業務和中間業務。中行、工行、建行最近推出的人民幣理財產品起點金額都是5萬元，收益各有所不同，但利率都高於相應期限的儲蓄存款。誤區二：羊群效應羊群效應，也叫從眾效應，這在理財者選擇財富管理機構時十分常見。

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