財富管理的核心是：以客戶為中心，合理分配資產和收入。這種情況下，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。外匯理財產品實質上是銀行利用衍生產品交易説明客戶提高資產的收益率。第四，各種優先優惠措施。這是銀行為穩定財富管理客戶資源、爭取更多的客戶而設計的附帶服務，您可以視為餐前小食、餐後甜點。人民幣理財，是指銀行用散戶集合的大基數本金購買收益高於普通憑證式國債的記帳式國債、政策性銀行金融債券、央行票據等收益更高的產品。“即便沒有騙局，盲目跟從，選擇一個你不熟悉、不適合的財管機構或者投資標的，往往後果是不堪設想的。”儘管國內理財者正在日漸成熟，但在身邊親朋好友類似的勸說下欣然跟從的並不在少數。其二，從提供服務的主體來看，財富管理業務屬於成熟意義上的理財業務，不僅限於銀行業，各類非銀行金融機構都在推出財富管理業務，財富管理的主體眾多。第四，各種優先優惠措施。外匯理財業務一方面有利於在激烈的同業競爭中留住外匯存款客戶；另一方面對於商業銀行來說，銀行可以充分利用已有技術、人力、客戶資源，通過開發外匯理財業務潛力，拓展新的盈利空間。對於銀行的財管客戶，這些服務基本上不用收服務費用。在我的心裡，財富管理與投資，的確是兩個不同的行業。但在實際中，很多人卻無法真正遵循這一原則。“我們應該明確這樣的幾個原則。首先，任何人都需要財富管理。舉個例子，我們曾談到了一個觀點，每增加一元錢所帶來快樂感是不斷降低的。

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