銀行資金需求與信託資金需求存在著很大的差異。銀行資金需求是比較標準化的產品，產品的價格即利率的彈性比較小。信託資金需求具有很強的個性化色彩，區別對待。信託資金需求的靈活性表現為定價靈活、風險與收益靈活匹配、放款靈活，滿足客戶的個性化需求。信託資金需求與信託投資是相互結合和互相轉化的，滿足信託資金運用的最大化，在風險與收益的結合點上力求最大平衡。信託公司發放信託資金需求，常與借款人約定控制企業公章，以及限制擔保、借款、資產處置和關聯交易等重大經營活動，實時掌握企業經營和財務狀況，出現了所謂債權股份化的趨勢，這是銀行資金需求所不具備的特點。既可以以股東資格指派董事參與經營和決策，還可以在設計產品時讓股東承擔回購義務以及第三人對該回購義務提供擔保，這就擴大了債務償還的保障渠道。銀行往往從企業財務指標、管理指標、行業指標等方面評價企業的債務清償能力和風險度，但並不對企業經營管理施加積極的主動影響，其處罰措施之威懾力有餘，影響力則不足，效果往往不彰。而宣布資金需求提前到期則是雙刃劍，容易招致多家銀行同時收貸，或者導致借款人經營更加困難。信託公司具有直接投資功能，既可以在發放資金需求的同時直接進行股本權益性投資，更增強了對投資項目的控制力。同時，如果項目淨資產回報率高，信託公司不但可以保證資金需求安全，而且還分享企業資本增值性收益，如果將來上市，長期投資的綜合收益率較高。有的信託公司推出的夾層融資，即通過股權和債權的混合融資，兼顧多種運用方式之利。

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